艾莉森・巴赫(Alison Bach)教你如何聰明編列預算:
錢總是不知不覺花光光嗎?
預算編列的關鍵:了解自己的消費習慣
艾莉森・巴赫認為,預算編列最重要的是了解自己的消費習慣,而非盲目追求他人的標準。每個人的消費習慣不同,預算應反映真實的自己,而非理想中的自己。
誠實面對債務,才能開創財務自由的未來
巴赫分享個人經驗,過去曾深陷債務泥淖,對金錢感到焦慮和羞愧。她強調,正視債務問題,制定還款計畫,才能擺脫過去的陰影,邁向財務自由。
編列預算的步驟:掌握收入與支出
編列預算應以每次領薪水的期間為單位,而非以月為單位。首先,記錄下所有帳單的繳款日期,以及每次領薪水的日期。接著,根據收入和支出,為每次領薪水期間編列預算。
預算的彈性:預留緩衝空間
預算並非一成不變,應隨時根據實際情況調整。在預算中預留緩衝空間,可以應對突發狀況,避免因超出預算而感到焦慮或自責。
預算的三大類別:固定支出、變動支出、債務與儲蓄
巴赫將預算分為三大類別:固定支出、變動支出、債務與儲蓄。固定支出包括房租、貸款、保險等每月固定金額的費用。變動支出包括伙食費、娛樂費等金額不固定的費用。債務與儲蓄則是為了還清債務和累積財富而設定的目標。
夫妻共同理財:坦誠溝通與共同目標
巴赫分享與丈夫共同理財的經驗,強調坦誠溝通和共同目標的重要性。夫妻雙方應開誠布公地討論財務狀況,共同制定預算和財務目標,才能避免因金錢問題產生摩擦。
投資與還債:雙管齊下
投資和還債可以同時進行,而非只能二選一。如果債務利率較高,可以優先償還高利率債務,同時進行小額投資。透過投資,可以讓資產增值,加速實現財務自由。
教導孩子正確金錢觀:從小開始
巴赫鼓勵父母從小就教導孩子正確的金錢觀。讓孩子參與家庭預算討論,了解金錢的價值和用途,並培養儲蓄和理財的習慣。
改變金錢觀:從「不得不」到「我是」
改變對金錢的看法是實現財務自由的關鍵。從「我不得不」的心態轉變為「我是」的心態,將理財視為一種身份認同,才能享受理財的樂趣,並持之以恆。
推薦書籍
《I Will Teach You To Be Rich》 by Ramit Sethi
- 這本書提供了一個實用的理財指南,教導讀者如何建立預算、儲蓄、投資和實現財務目標。
《The Total Money Makeover》 by Dave Ramsey
- 這本書提出了一個全面的理財計劃,幫助讀者擺脫債務、建立緊急儲蓄、投資未來,並實現財務自由。