改變你財務人生的書：
Morgan Housel 的《金錢心理學》書評
《金錢心理學》這本書銷售超過一百萬冊，作者 Morgan Housel 曾是知名投資播客 The Investor's Podcast 的嘉賓。本書揭示了被低估的金錢觀、投資和預測方法，強調「財務成功不是一門硬科學，而是一種軟技能，你的行為方式比你知道的更重要。」
Housel 認為，金錢這個基本主題受到情感、個人經歷、家族歷史和成長時代的影響。他指出，很少有人會純粹用試算表來做財務決策，大多數人會在餐桌上受到情感和其他變數的影響。他的見解涉及我們對金錢的整體態度，以及消費、投資和儲蓄等方面。
以下是我認為關於人們在日常生活中如何看待金錢最發人深省的重點：
1. 別只看表面
在評斷他人看似糟糕或奇怪的財務決定時，我們應該少一點評判，多一點理解。我們應該意識到，每個人都有不同的理由做出自己的財務選擇！
我們對待金錢的態度截然不同，因為我們由不同的父母撫養長大，他們傳遞不同的價值觀，樹立不同的賺錢方式。
加上不同的文化、傳統和國家經濟，很明顯，一個人照顧家庭所需的行為和認知與另一個人大相徑庭。
一個人對賺錢、投資、儲蓄和花錢的感受取決於他出生在何時何地，以及在什麼樣的環境中長大。
個人投資者承擔風險的意願取決於個人經歷。
在高通膨時期長大的人，與在低通膨時期長大的人相比，他們在晚年投資債券的比例較低。
在股市強勁時長大的人，與在股市疲軟時長大的人相比，他們在晚年投資股票的比例較高。
你對金錢的看法和你如何處理金錢取決於你的個人經歷，包括你的家庭財務狀況。
2. 低估運氣和麵對風險的能力
現實中，生活中的每一個結果除了個人的努力之外，還受到其他力量的引導。
正如比爾·蓋茨 (Bill Gates) 曾說：「成功是一個糟糕的老師，因為它會引誘聰明人認為他們不會失敗。」
無論你的努力和準備如何，事情往往會以不可預測的方式發展，因此，即使是最聰明的人也可能遇到運氣和麵臨風險。
我們傾向於將別人的失敗解釋為錯誤的決定，而將自己的失敗視為計算過的風險。
你可能很幸運，在某款新遊戲全球首發前買入了該遊戲製作公司的股票，該遊戲到處宣傳，所以你的股票價格幸運地上漲了 20%。
另一方面，正如 Housel 所說，你可能買了一隻股票，5 年後它沒有任何起色，甚至下跌了。
有可能你買它是個錯誤的決定，但也有可能你做了一個正確的決定，因為你有 80% 的機會賺錢，但碰巧屬於 20% 的不幸者。
在這兩種情況下，你都可能失敗或成功，但除了你個人的努力和準備之外，還有許多不同的變量和情況會影響結果。
這就是為什麼你應該學會面對失敗，並以單一決定不會讓你破產的方式規劃你的財務生活，這樣你就可以繼續做出新的決定。
3. 永遠不夠的心態
正如 Housel 所指出的，一旦我們達到目標，我們就無法停止，總是渴望更多。
你可以稱這種對待金錢的態度非常有野心，因為誰不想賺更多的錢，買更好更貴的東西，買更大的房子呢？
這可能是一種非常棘手的賺錢和花錢方式。
現代資本主義擅長創造財富，同時也擅長產生嫉妒。
現在，這意味著由於社會壓力，我們可能永遠不會擺脫被迫在經濟上做得更好的感覺，只是為了向我們的同齡人炫耀聲望或權力。
這也意味著，要達到最終感到幸福的點可能會變得非常困難。
我們可以追求銀行帳戶裡更大的數字或更高的回報，但它們並非沒有風險。
這就是為什麼知足常樂的感覺是更理性地看待你的財務期望的關鍵，而不是你覺得什麼會讓你感到更受尊重和欣賞。
一旦我們嘗到擁有更多的甜頭，不知道何時停止就會變得危險。
這可能意味著很多事情——要麼犧牲你的家庭生活來賺更多的錢，工作更長的時間，但也可能意味著為了讓你的企業賺更多的錢而犯罪。
無論哪種方式，肯定都有某些東西是你不會冒險的，比如你的家人、聲譽，或者只是晚上睡個好覺。
4. 努力致富並保持富裕
每天我們都在尋找新的可能性來接近致富的普遍夢想。
這很好，但你有沒有想過富有意味著什麼？
我們追求的最終結果是什麼？當我們到達那裡時會發生什麼？
作者在富有（無形的）和富有（更做作的，為了炫耀）之間劃清了界限。
我們可以賺更多或有很大的回報，但如果我們按比例花更多，我們可能無法保留我們可以保留的東西。
重要的是，要記住，賺更多的錢是硬幣的一面，但另一面是有能力保持這種狀態，這一點是非常被低估的。
我們當然應該計劃我們的財務和投資，但是一個明智的策略是也為黑暗時期設計一個「B 計劃」，這樣我們就不會毀掉我們多年來的工作成果。
這可能意味著在做出新投資、換工作甚至職業道路等決定時更加謹慎。
5. 追求自由
正如 Housel 所說，控制你的時間是金錢支付的最高紅利。
一個人能做的最自由、最奢侈的事情就是控制自己的時間，按照自己想要的方式，與自己想要的人，在自己想要的地方度過。
這可能就是我們都渴望的——自由和獨立，這樣我們就可以做自己喜歡和享受的事情，而不會給自己在經濟上造成太大的限制。
如今，我們經常聽到千禧一代等一代人同樣更關心彈性工作時間和薪水，這與老一輩的工作方式相反。
這只是因為我們都處於不斷的匆忙中，所以我們非常清楚時間是一種奢侈品。
人們渴望財務獨立，就像渴望自由地按照自己的方式控制時間一樣，這樣你就可以充分享受生活。
6. 保持安全邊際
安全邊際或容錯空間，正如作者總結的那樣，「要計劃你的計劃不按你的計劃進行」。
這是什麼意思？
這意味著無論你對財務預測做得有多好，總是有不確定性，沒有任何收益是保證的。
此外，不僅收益沒有保證，而且我們之前談到的失敗和錯誤決定也可能成為現實，然後我們需要確保有足夠的錢來度過和生存厄運。
這可能是一項糟糕的投資，包括 50% 的跌幅，也可能是一份令人失望的職業，所以你試圖轉換職業道路，這會影響你家庭的財務狀況，因為你從頭開始。
作者引用了著名的本傑明·格雷厄姆和他著名的安全邊際概念，該概念旨在使預測變得不必要，因為它完美地描述了世界上沒有什麼是確定和明顯的事實。
這就是為什麼安全邊際應該保護我們免受最壞情況的影響，並保證你的安全，讓你等待足夠長的時間，直到機率再次對我們有利。
7. 不要接受與你玩不同遊戲的人的建議
傾聽顧問、專家或同事的建議，感到有壓力，甚至開明到說「他知道自己在做什麼，我為什麼不早點想到這一點？」是很常見的。
好吧，我們應該培養一種內在的批判性，在對每條建議採取行動之前都要質疑它。
原因很簡單——無論我們聽的人多麼聰明、多麼有智慧、多麼有經驗，他們可能會考慮玩一個與我們想玩的完全不同的遊戲。
這意味著對他們有用的東西，對我們來說可能是災難性的。
最好的例子，也是最臭名昭著的例子，就是泡沫。
當長期投資者玩一個遊戲，希望投資多年（如果不是幾十年），開始從短期投資者那裡獲得提示時，泡沫就會造成損害，而短期投資者玩的是完全不同的日內交易遊戲，並尋求股價快速上漲。
這就是為什麼每個投資者都應該選擇成功實現其目標的機率最高的策略。
8. 金錢的複利魔力：時間是你的盟友
我們都聽說過富有的投資者積累財富的故事，我們想知道是什麼時候、什麼動力讓他們變得如此富有。
作者與我們分享的很簡單，雖然這並不容易——他們中的絕大多數，像巴菲特 (Warren Buffet) 一樣，之所以如此成功，是因為他們有耐心、有毅力，而且他們知道時間是他們的盟友。
巴菲特本人已經持續投資了四分之三個世紀！
時間是各個領域成功的關鍵因素，包括投資。
很多時候，這不是幾個小時的事情，也不是一夜之間發生的。
體面的回報需要數年甚至數十年的時間才能複利並取得重大成功。
他將耐心描述為標誌增長的必備特徵，因此我們應該學會等待，慢慢來，觀察複利的魔力發生。
9. 我們相信我們想相信的
儘管作者提到了世界著名的教育家和統計學家漢斯·羅斯林 (Hans Rosling)，以證明一個觀點，即人們主要受到悲慘新聞、可怕事件和罕見事件的影響，而不是事實和統計數據表明地球上的生活普遍更好在很多不同的方面，他也提出了自己的觀點，即我們仍然無法預測未來，我們不能確定一切都按我們的計劃進行。
此外，有許多事件我們並不完全理解，甚至根本不理解，但我們忘記了我們都有偏見，並且已經有了自己的看法。
這意味著我們經常非常相信某件事，以至於我們甚至不在乎尋找事實的答案。
我們做出假設，填補我們擁有的不完整圖片的空白。
我們要么認為一切都很糟糕，一切都很完美，不會發生任何意外，要么認為分享知識的專家不知道自己在說什麼，想操縱我們。
我們應該觀察，花時間了解事物，然後發表意見並做出決定。
10. 總結
我認為《金錢心理學》這本書非常中肯，可以為每個渴望實現財務獨立的人、每個投資、儲蓄或進行財務預測的人（正如 Housel 所說）以及每個想要睡個好覺的人提供有用的指導，而不必過多擔心做出糟糕的財務決定。
他的觀察旨在幫助我們做出更好的財務決策，而好的財務決策對每個人來說都可能不同。
