財富迷思：你真的比朋友有錢嗎？
Brian Preston 和 Bo Hanson 是兩位知名的理財專家，他們共同主持廣受歡迎的理財節目《The Money Guy Show》，並創辦了 Money Guy 公司，致力於提供大眾實用的理財知識和工具。他們在理財領域擁有豐富的經驗，擅長透過淺顯易懂的方式，將複雜的財務概念解釋得清楚明白，幫助聽眾和客戶做出更明智的財務決策。
我們都喜歡與朋友比較，從小時候比誰的玩具多，到長大後比誰的薪水高、房子大。尤其在社群媒體充斥的時代，我們更容易落入財富比較的陷阱，看著朋友們在網路上曬出光鮮亮麗的生活，不禁懷疑自己是否落後了。但這些比較真的有意義嗎？你所看到的「富有」朋友，真的像他們所呈現的那樣嗎？
一、財富迷思：社會對財富的錯誤認知
（一）來自勞工統計局的調查
根據美國勞工統計局與 YouGov 合作進行的一項調查，受訪者普遍高估了美國家庭的收入水平。例如，他們認為 50% 的美國家戶年收入超過 5 萬美元，26% 的美國家戶年收入超過 50 萬美元，甚至有 20% 的美國家戶年收入超過 100 萬美元。然而，實際數據卻大相徑庭，只有 63% 的美國家戶年收入超過 5 萬美元，1% 的美國家戶年收入超過 50 萬美元，而年收入超過 100 萬美元的美國家戶更是僅占 0.1%。
（二）社群媒體的影響
社群媒體的普及，讓我們更容易接觸到各種炫富的內容，進而扭曲了我們對財富的認知。我們常常看到朋友在社群媒體上分享奢華的生活方式，卻忽略了這些可能只是他們精心打造的假象。事實上，許多人在社群媒體上呈現的形象與現實生活存在巨大落差。
（三）大腦的填補作用
我們的大腦傾向於填補資訊的空白，當我們看到社群媒體上不完整的財富資訊時，大腦會自動填補缺失的部分，形成一個與現實脫節的財富印象。這種填補作用，讓我們更容易高估他人的財富，低估自己的財富。
二、財富真相：數據背後的真實面貌
（一）美國家庭收入的實際分佈
美國家庭收入的分佈呈現出典型的金字塔形狀，大多數家庭的收入集中在中低水平，只有少數家庭擁有高收入。根據勞工統計局的數據，年收入超過 50 萬美元的家庭僅占 1%，年收入超過 100 萬美元的家庭更是微乎其微。
（二）財富與收入的差異
財富和收入是兩個不同的概念，收入是指一個人或家庭在一段時間內賺取的錢，而財富則是指一個人或家庭所擁有的資產總值，包括存款、投資、房地產等。許多人雖然擁有高收入，但由於消費習慣不佳或投資不當，導致財富累積有限。
（三）財富的區域差異
財富在不同地區的分佈也存在顯著差異，大城市的生活成本通常較高，因此相同收入在不同城市的生活水平可能大不相同。例如，年收入 10 萬美元在紐約可能只能勉強維持生活，但在其他地區可能算是相對富裕。
三、如何突破財富迷思？
（一）認清財富真相
首先，我們要認清財富真相，不要被社群媒體上的假象所蒙蔽。了解財富的實際分佈，有助於我們建立正確的財富觀念，避免陷入不必要的比較和焦慮。
（二）聚焦於自身財務狀況
與其關注他人的財富，不如把注意力放在自己的財務狀況上。審視自己的收入、支出和資產，制定合理的財務目標，並努力實現這些目標。
（三）建立正確的財富觀念
財富不僅僅是金錢，更是一種工具，可以幫助我們實現夢想、提升生活品質。我們應該將財富視為實現目標的手段，而不是追求的終點。
（四）學習理財知識
學習理財知識是實現財務自由的關鍵。了解投資、儲蓄、稅務等方面的知識，可以幫助我們做出更明智的財務決策，讓金錢為我們工作。
（五）尋求專業建議
如果對自己的財務狀況感到困惑，可以尋求專業的財務顧問的幫助。他們可以根據你的個人情況，提供客觀的建議，幫助你制定適合自己的理財計劃。
四、理財致富的實用建議
（一）財務獨立計畫
Brian Preston 和 Bo Hanson 提出了「財務獨立計畫」（Financial Order of Operations），這是一個逐步指南，幫助你有效管理財務，實現財務自由。該計畫包括以下步驟：
- 緊急預備金：確保你有足夠的現金儲備，以應對意外情況。
- 雇主退休金計畫：充分利用雇主提供的退休金計畫，特別是如果有雇主匹配的供款。
- 高利率債務：償還高利率債務，例如信用卡債務。
- 緊急預備金：再次檢查你的緊急預備金是否足夠。
- 個人退休帳戶：開始為退休儲蓄，例如個人退休帳戶（IRA）。
- 應稅投資帳戶：投資於應稅投資帳戶，以實現長期財富增長。
- 資產配置：根據你的風險承受能力和財務目標，進行多元化的資產配置。
（二）善用理財工具
市面上有許多理財工具可以幫助你更好地管理財務，例如預算應用程式、投資平台等。善用這些工具，可以讓你更輕鬆地追蹤收支、規劃預算、進行投資。
（三）自動化儲蓄
設定自動轉帳，將部分收入自動轉入儲蓄帳戶，可以幫助你養成儲蓄的好習慣，不知不覺中累積財富。
（四）投資指數基金
指數基金是一種低成本、多元化的投資工具，可以讓你參與整個市場的成長，長期下來有機會獲得不錯的報酬。
（五）定期檢視財務狀況
定期檢視你的財務狀況，確保你的支出符合預算，投資符合目標。如有需要，可以適時調整你的理財計劃。
