◇學會投資是這一代人的重要事情
船長我是90後的孩子，今年十八歲(??)。當我意識到我們這輩子要成家立業似乎變得比上一代更艱難了許多後，一方面好奇到底是什麼原因需要我們不吃不喝三十年才有辦法離家後繼續生活在父母辛苦賺個十幾二十年就能買下的房子裡，一方面努力尋找著各種投資方式的最佳解。
應該也有人家庭跟我一樣，在努力學習投資理財看到這篇的朋友們，可以問問家裡父母誰管帳的，問問他們退休金準備了多少。我們這代的父母輩平均餘命隨著醫療進步大約會到九十來歲，但65歲的他們，真的準備夠了三十年光是「活著」就需要的資金了嗎？沒有，至少我確定我家沒有，我不可能放著他們不管，更不希望讓他們退休後的生活過得索然無味。
父母退休金算上兩個人，餘下三十年要讓他們過得跟退休前一樣的生活，抓個6萬一個月的開銷，一年要72萬，三十年要2160萬。
除了考慮父母，我自己退休前一定要買個房，到時的房價，就算買在郊區也需要1000萬左右。可能大部分的父母已都有房產，但那房產到我們退休時屋齡也都五十要近百歲了，沒有變成危樓也會有諸多的問題。即使用租的，到我們自己要退休的那個時代，通膨後一個月的租金最少也要兩萬塊，這代如果沒出意外醫療會持續進步，平均餘命到百歲是沒問題的，40年下來的租金真的也差不多了。
單純為了安享晚年來說，不管怎麼樣我們這輩子到最後的最後，一定得需要花一筆錢買一個屬於自己的房子。這還沒算…有我們退休後的日常開銷呢…
如果單純要吃老本花老底，單純的吃存款花存款，我們得在自己退休前籌到至少3000萬。
◆ 沒有面對風險的勇氣，才是風險最大的人生
有許多比較傳統的人說「投資是具有風險的」，他們寧願自己創業也不想要將自己的資金投入金融市場。殊不知據統計創業五年內有九成會失敗，明明是更大風險。
也有人會去選擇沒有風險的定存、儲蓄險、利率不高的全球債…等等。不是說這些不好，創業有成可以帶來的收入遠大於投資，但是…定存、儲蓄險那些…對於我們未來存活必須要的資金來說，似乎一點用都沒有。
假設我們希望完全迴避市場風險，那我們得讓自己在四十年的工作生涯內存夠3000萬，也就是說一年要存下75萬。一般人一年單純生活費需要20萬來說，加上為了父母和自己的退休生活，我們得有一份年收百萬的工作才能完全不考慮人生上的這個風險。
那…月收入不到8.3萬，年收入不到百萬的大部分台灣人，未來怎麼辦呢？我們確實大部分人沒有那個專業技能去賺取那麼多的錢來應付所有。
現在已經不是不選擇風險人生就會一帆風順的事了，時代的內捲巨輪滾動下，不面對風險跑起來的人最終會被壓在巨輪之下。反正橫豎都是死，面對風險或許還有一線生機。
◆ 投資自己也是種投資
面對這個人生難題這邊有兩種解方。
一是努力提升自身價值，讓自己在就業市場上有足夠的能力被人「需要」。這種投資不一定需要大量的金錢，大部分都可以是大量「時間」的投資。比如學習一門技能或許可以在下班後幾個小時的Youtube上，或許可以是在幾十本圖書館內借來的書中，或許也可以是在某個師傅的身邊邊工作當徒弟一邊學習。每天盡可能地提升自己自身的價值，在認清現實的殘酷後，利用殘酷鞭策自己追趕目標。
之前在學習篇說過，自身的能力投資報酬率對於人生來說是最大的效益，不管世界經濟如何，台海是否會發生戰爭，能力是自己的，隨時可以帶著走。
這類自身價值提升的投資最終目的都是要在就業市場上被需要，但市場有個殘酷的問題，我們的「功能」再多，自身價值在職場上也會因為能被使用的年限隨著年紀增長變得越來越短。自身的價值在提升的同時，也還是有個來自時間的Debuff 在削減自己的價值，這方面需要注意一下 。
◆ 創造搖錢樹的金融投資
我們除了對於自己自身的投資外，另外最需要的外在輔助正是對於錢本身的運用，增加自己的技能來提升價值所耗費的時間太長了，我們不一定能在最後的那一刻趕上我們需要的目標。
以金融投資來說主要就分成兩大宗，一類是房地產投資，另一類正是股票。房地產屬於實質投資，金額較龐大，買賣週期較長。雖說房地產也有很多打房傳聞會將房價壓下來之類的，但以長期來看，房價的下跌次數遠比股票少非常多，不能說穩賺沒有風險，要靠信用和房貸去賺差價的槓桿來說，是滿有可能一次的重大事件現金cover不了貸款，就讓自己信用破產或即使賣了房還背下百萬債務（比如台灣921大地震之後的房價脫售潮）。
而股票市場則是所謂的「紙資產」，紙上記錄的資產，所需起始資金較小，買賣較為快速，在不開槓桿用對方法的狀況下也是可以有不錯的收益。
對於自己的人生金錢規劃，要謹慎思考該讓自己增加什麼價值，然後選擇一個好的金融投資方式，遠離虛擬貨幣和NFT。創造收入遠比減少開支還重要，大概就是這樣。
